У бизнеса часто лежат деньги, которые понадобятся не сегодня, а через неделю или месяц. Их можно не держать просто так, а разместить и получить процент. Разбираю, какие есть варианты для ООО, ИП и собственника и чем они отличаются.

Какие есть варианты

Если у вас образовался резерв денег или просто временно свободная сумма, её необязательно держать без дела. Варианты зависят от того, на кого оформляете.

  • Для ООО и ИП. Деньги можно разместить на депозитах и овернайтах — от одного дня до нескольких месяцев. Конкретные сроки и условия зависят от банка, в котором вы обслуживаетесь.
  • Для собственника как физлица. Подойдут вклад или накопительный счёт.

Овернайт — это размещение буквально на одну ночь: деньги работают, пока они вам не нужны, а утром снова на счёте.

Вклад или накопительный счёт: главное отличие

Самое важное различие — в ставке. По вкладу процент известен заранее на весь срок, и банк не может его поменять. По накопительному счёту банк может изменить ставку в любой момент в одностороннем порядке.

Это минус накопительного счёта. Но у него есть и плюсы, за которые его выбирают.

Плюсы накопительного счёта

  • Пополнение без ограничений. Накопительный счёт можно пополнить в любой момент. А вклад чаще всего пополнять нельзя — либо ставка по пополняемому вкладу ниже.
  • Свободное снятие. При досрочном снятии денег с депозита вы либо совсем теряете накопленные проценты, либо получаете их по минимальной ставке. На накопительном счёте такого обычно нет — деньги можно забрать без потери процентов.
  • Страховка. И вклад, и накопительный счёт застрахованы Агентством по страхованию вкладов в пределах 1,4 млн рублей на каждый банк.

Что выбрать под вашу задачу

Когда ставки по вкладам и накопительным счетам близки друг к другу, выбор сводится к тому, насколько свободно вам нужно распоряжаться деньгами.

  • Нужно снимать в любой момент. Если важна гибкость и возможность забрать деньги когда угодно — выбирайте накопительный счёт.
  • Хотите зафиксировать доходность. Если готовы оставить сумму на срок и хотите гарантированную ставку — выбирайте вклад.
Из практики Ставки по вкладам и счетам постоянно меняются вслед за ключевой ставкой — то, что выгодно сегодня, через месяц может выглядеть иначе. Конкретные проценты по конкретным банкам всегда уточняйте перед размещением. Чтобы решение было не на глаз, а по цифрам, помогает платёжный календарь: он показывает, какая сумма и до какого дня вам точно не понадобится.

Сколько денег вообще можно размещать

Размещать стоит ту часть денег, которая в ближайшее время не нужна на расходы. Чтобы понять, какая это сумма и на какой срок, нужно видеть движение денег наперёд.

Здесь помогает управленческий учёт и финансовый план: они показывают, сколько у вас свободно сейчас и когда деньги понадобятся снова. Без этого легко разместить сумму, которая через неделю срочно нужна на зарплату или налоги.

Помогу подобрать вариант под ваш бизнес

На бесплатной консультации разберём, какую часть денег можно разместить, на какой срок и что выгоднее в вашем случае — вклад или счёт. 30 минут, без обязательств.

Записаться на консультацию

Свободные деньги необязательно держать просто так — даже короткое размещение на несколько дней даёт процент. Главное — сначала понять, какая сумма вам точно не понадобится в ближайшее время, а потом выбрать вклад или накопительный счёт под свою задачу. Конкретные ставки и условия меняются, поэтому перед размещением их стоит уточнить.