Кассовый разрыв — это когда по отчёту прибыль есть, а в нужный день денег на счёте не хватает. Платёжный календарь показывает такие дни заранее, пока ещё можно что-то сделать. Рассказываю, что он даёт и как просто начать вести его даже в обычном Excel.

Что такое платёжный календарь

Это план поступлений и платежей по дням — таблица, где видно, в какие дни и сколько денег придёт и уйдёт. Из неё сразу понятно, хватит ли средств, чтобы покрыть все платежи, или в какой-то день образуется дыра.

Самое ценное — увидеть проблему заранее. Тогда есть время решить: где взять деньги, какой платёж перенести на другую дату, с кем из клиентов поработать по оплате. А если, наоборот, видно излишек — деньги можно ненадолго разместить под процент, пока не подошёл следующий платёж.

Кому он нужен

Любому бизнесу — от ИП до крупной компании. Пара типичных ситуаций:

  • Открываете новое направление. Нужно нанять людей, оборудовать места, закупить сырьё. Каждый платёж планируется заранее — компания развивается ровно, без кассовых разрывов.
  • Настали тяжёлые времена, а сокращать людей не хочется. По календарю видно, какие расходы и на сколько можно урезать, чтобы пережить трудный период без потерь.

Как начать вести в Excel — по шагам

Не нужны сложные программы. Достаточно таблицы и нескольких правил:

  1. Продумайте статьи расходов. Сгруппируйте платежи: например, «аренда» — это и помещение, и коммуналка, и связь, и интернет. Первое время лучше вести вручную — так видно, каких данных не хватает.
  2. Выпишите все доходы и расходы за год по статьям. Данные возьмите из бухгалтерии и с расчётного счёта. Если раньше учёт не вели — начните фиксировать, сколько планируется получить и потратить.
  3. Введите регламент оплат. Платите в определённые даты — например, 1, 10 и 25 числа. Так и бухгалтер не дёргается весь день, и финансовыми потоками проще управлять.
  4. Соберите все планируемые платежи. Расходы пишем все — они почти всегда сбываются на 100%, бывают ещё и непредвиденные. А вот сомнительные поступления («вроде должны заплатить, но не точно») помечайте красным и ставьте задачу отделу продаж: напомнить, поработать с клиентом.
  5. Излишек размещайте под процент. Свободный остаток до следующего платежа можно положить на короткий депозит. Деньги полежат — и поработают.
Из практики В своей компании за год мы собрали на платёжном календаре подушку безопасности на 6 месяцев вперёд, начали спокойно планировать развитие и дивиденды — а у руководителя пропал постоянный стресс из-за денег.

Поставлю вам платёжный календарь

На бесплатной консультации покажу, как свести ваши платежи так, чтобы кассовые разрывы были видны заранее. 30 минут, без обязательств.

Записаться на консультацию

Платёжный календарь — самый быстрый способ перестать жить «от платежа до платежа» и первый шаг к управленческому учёту. Его одного часто достаточно, чтобы решения принимались спокойно, а не в последний день.